Wprowadzenie do pożyczek rządowych

17 lutego 2021

Pożycz na szkołę, mieszkanie, firmę i nie tylko

  • FACEBOOK
  • ŚWIERGOTLINKEDINCo to jest pożyczka rządowa?

    Rząd Stanów Zjednoczonych oferuje programy pożyczek za pośrednictwem różnych departamentów, aby wspierać potrzeby osób fizycznych, firm i społeczności. Pożyczki te zapewniają kapitał tym, którzy mogą nie kwalifikować się do pożyczki od prywatnego pożyczkodawcy. Rządowe programy pożyczkowe mogą pomóc:

  • Poprawić ogólną gospodarkę narodową i jakość życia jej obywateli
  • Zachęcaj do innowacji i przedsiębiorczościZapewnij ochronę przed katastrofami i uwolnij się od nichPopraw kapitał ludzki krajuNagradzaj weteranów i osoby na ich utrzymaniu za dawne składki i pomoc w zaspokajaniu obecnych potrzebOsoby fizyczne i małe firmy z niewielkim kapitałem zalążkowym lub zabezpieczeniem lub bez niego mogą uznać warunki pożyczki prywatnej za nieosiągalne. Tanie pożyczki rządowe mają na celu wypełnienie tej luki kapitałowej i zapewnienie długoterminowych korzyści odbiorcom i narodowi.

    Kluczowe wnioski
  • Rząd nie zawsze pożycza pieniądze bezpośrednio. W niektórych przypadkach gwarantuje kredyty udzielane przez banki i firmy finansowe.
  • Najpowszechniejszymi pożyczkami rządowymi są pożyczki studenckie, mieszkaniowe i biznesowe.Inne pożyczki obejmują pożyczki dla weteranów i pomoc w przypadku katastrof.Ustawa CARES i program ochrony wypłat oraz ustawa o poprawie opieki zdrowotnej zapewniły specjalne fundusze dla małych firm dotkniętych COVID-19 w 2020 r.Jak działają pożyczki rządowe

    Pożyczki zapewniają korzyści zarówno pożyczkobiorcom, jak i rządowi USA jako pożyczkodawcy. Udostępniają kapitał pożyczkobiorcom, którzy go potrzebują, a kapitał założycielski rządu jest zwracany wraz z odsetkami.

    Pożyczki rządowe mogą, ale nie muszą być finansowane przez rząd, ale wszystkie pożyczki rządowe są zabezpieczone – lub gwarantowane – przez rząd. Kiedy rząd finansuje pożyczkę, zapewnia kapitał pożyczki. Pieniądze te pochodzą od podatników.

    Gdy rząd tylko zabezpiecza pożyczkę, w rzeczywistości podpisuje umowę z pożyczkobiorcą na funduszach dostarczonych przez wyznaczonych pożyczkodawców, takich jak banki prywatne lub przedsiębiorstwa sponsorowane przez rząd (GSE). Oznacza to, że jeśli pożyczkobiorca nie spłaci pożyczki, rząd musi spłacić pożyczkodawcę.

    Pożyczki federalne a pożyczki prywatne

    Oczywistą różnicą między pożyczkami federalnymi i prywatnymi jest to, że pożyczki federalne są oferowane przez rząd USA, a pożyczki prywatne są oferowane przez prywatnych pożyczkodawców. Te dwa rodzaje pożyczek mają różne korzyści, stopy procentowe i opcje spłaty.

    Ogólnie rzecz biorąc, pożyczki rządowe mają zwykle niższe oprocentowanie i mogą wiązać się z innymi korzyściami, takimi jak brak kontroli historii kredytowej, opcje odroczonych płatności, elastyczne plany spłaty w oparciu o dochody, brak kar za przedpłatę i częściowe umorzenie pożyczki, jeśli pożyczkobiorca wybiera usługę publiczną. Na przykład pożyczki studenckie w USA mogą zostać umorzone po kilku latach, jeśli absolwent pracuje w sektorze publicznym lub non-profit i spełnione są określone warunki.

    Ponieważ pożyczki rządowe mają często atrakcyjniejsze warunki niż pożyczki prywatne, popyt na nie może być wysoki, a kryteria wyboru trudne. Proces składania wniosków może być również czasochłonny.

    Co to są pożyczki rządowe?Pożyczki dotowane i niesubsydiowane

    Pożyczki dotowane to pożyczki, za które osoba trzecia lub inna osoba niż pożyczkobiorca płaci odsetki od pożyczki przez określony czas. W przypadku dotowanej federalnej pożyczki studenckiej, na przykład bank lub rząd (w przypadku federalnych bezpośrednich subwencjonowanych pożyczek), płaci odsetki, gdy pożyczkobiorca jest w szkole, w okresie karencji po ukończeniu studiów i jeśli pożyczkobiorca potrzebuje odroczenia pożyczki.

    Z drugiej strony pożyczki bez dopłaty wymagają od pożyczkobiorcy pokrycia wszystkich kosztów odsetek od samego początku. W przypadku federalnych pożyczek studenckich pożyczkobiorcy nie muszą wykazywać finansowej potrzeby uzyskania niespłaconej pożyczki, aw wielu przypadkach mogą pożyczyć więcej.

    Rodzaje pożyczek rządowych w USA

    Rząd Stanów Zjednoczonych oferuje pożyczki w następujących obszarach. W innych krajach mogą istnieć warianty, ale te kategorie są generalnie stosowane na całym świecie.

    Pożyczki mieszkaniowe i na rozwój miastNajwiększa część tortu pożyczek rządowych przeznaczona jest na finansowanie kredytów mieszkaniowych. W tej kategorii występuje największa liczba programów pożyczkowych, w tym pożyczki na zakup domów, zwiększanie ich energooszczędności, obniżanie stóp procentowych oraz opłacanie remontów i ulepszeń domów. Typowe programy pożyczkowe obejmują:

  • Pożyczki dla kupujących po raz pierwszy
  • Pożyczki FHAPożyczki refinansowePożyczki VAFHA 203 (k) PożyczkiPożyczki te uważane są za najbezpieczniejsze z punktu widzenia pożyczkodawcy (i sponsora), ponieważ są zabezpieczone majątkiem fizycznym jako zabezpieczenie na wypadek niewykonania zobowiązania.

    Pożyczki studenckiePożyczki na edukację są przeznaczone na sfinansowanie studiów licencjackich i magisterskich lub określonych kursów związanych z badaniami. Badania w niektórych obszarach opieki zdrowotnej, takich jak AIDS, antykoncepcja, bezpłodność, pielęgniarstwo i pediatria, mają dedykowane programy pożyczkowe. Typowe programy pożyczek edukacyjnych obejmują:

  • Federalne pożyczki bezpośrednie
  • Pożyczki PLUSBezpośrednie pożyczki konsolidacyjneRząd może również finansować kształcenie aspirujących studentów w ramach unikalnych badań lub kursów dostępnych tylko w zagranicznych lokalizacjach. Dodatkowe warunki, takie jak praca w służbie publicznej po ukończeniu studiów, mogą być dołączone do pożyczek na programy zagraniczne.

    Pożyczki edukacyjne są uważane za najbardziej ryzykowną kategorię dla pożyczkodawców i sponsorów, ponieważ takie pożyczki są w dużym stopniu zależne od osób fizycznych i nie mogą być zabezpieczone fizycznym zabezpieczeniem (takim jak nieruchomość w przypadku kredytów mieszkaniowych).

    Pożyczki dla przedsiębiorstw i przemysłuŻaden kraj ani społeczność nie może się rozwijać na zastoju na rynku. Innowacja, przedsiębiorczość, zatrudnienie i zdrowa konkurencja są ważne dla ogólnego rozwoju gospodarki danego kraju. Programy pożyczkowe oferowane w kategorii kredytów dla przedsiębiorstw i przedsiębiorstw mają na celu wspieranie tych aspektów rozwoju. Pożyczki dla firm są dostępne dla małych, średnich i dużych firm i branż na różne okresy.

    27 marca 2020 r.prezydent Trump podpisał ustawę o 2 bilionach dolarów pakietu bodźców kryzysowych na koronawirusa, zwanym ustawą CARES (Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security) Act. W ramach nowego prawodawstwa Small Business Administration (SBA) ustanowiła program ochrony wypłat, program pożyczki w wysokości 350 miliardów dolarów. Jest dostępny dla firm zatrudniających 500 lub mniej pracowników, aby pomóc w pokryciu kosztów opieki zdrowotnej, płac, czynszu, opłat za media i innych kosztów. SBA rozszerzył również niektóre ze swoich istniejących programów, w tym program pożyczek na wypadek szkód ekonomicznych. Finansowanie zostało później zwiększone przez ustawę o programie ochrony wypłat i poprawie opieki zdrowotnej, podpisaną 24 kwietnia 2020 r.

    Fundusze można wykorzystać na zakup gruntów, obiektów, wyposażenia, maszyn i napraw w celu zaspokojenia wszelkich potrzeb biznesowych. Inne unikalne warianty tych rządowych programów pożyczkowych obejmują między innymi oferowanie pomocy w zarządzaniu kwalifikującym się małym start-upom o dużym potencjale wzrostu.

    Pożyczki dla rolnictwa, obszarów wiejskich i usług rolniczychPożyczki te zapewniają finansowanie zachęcające do rolnictwa, co może prowadzić do bezpieczeństwa żywnościowego i rozwoju obszarów wiejskich. Dostępnych jest kilka programów pożyczkowych dla rolnictwa i obsługi gospodarstw. Kapitał umożliwia zakup zwierząt gospodarskich, pasz, maszyn rolniczych, sprzętu, a nawet ziemi uprawnej w ramach kryteriów kwalifikowalności.

    Dostępne są również pożyczki na budowę obiektów do składowania w gospodarstwie, chłodni, przetwórstwa i obsługi wybranych towarów. Inne dostępne pożyczki obejmują rybołówstwo, finansowanie akwakultury, marikultury i rybołówstwa komercyjnego. Specjalny program pożyczek i dotacji na mieszkania pracownicze na farmach wiejskich oferuje kapitał na rozwój i utrzymanie mieszkań dla pracowników gospodarstw domowych. Wcześniejsze  

    Pożyczki dla weteranówRząd federalny USA zapewnia świadczenia uprawnionym członkom służby, w tym weteranom, rezerwistom, członkom Gwardii Narodowej i niektórym pozostałym przy życiu małżonkom. Pożyczki można wykorzystać do uzyskania, utrzymania i adaptacji domu oraz do refinansowania pożyczek. Korzyści finansowe mogą obejmować inne wydatki oferowane przez różne programy.

    Pożyczki na pomoc w przypadku katastrofPożyczki na pomoc w przypadku klęsk żywiołowych zapewniają pokrycie szkód powstałych w wyniku klęsk żywiołowych i katastrof spowodowanych przez człowieka w rolnictwie, mieszkalnictwie i przedsiębiorstwach handlowych. Firmy mogą być również objęte ubezpieczeniem w przypadku braku kluczowych pracowników, którzy służą w wojsku i zostali wezwani do służby.

    Jeśli firma, gospodarstwo rolne, dom lub inna nieruchomość zostanie dotknięta katastrofą, a lokalizacja zostanie uznana za obszar klęski, takie pożyczki na pomoc w przypadku katastrof przychodzą na ratunek właścicielom i pracownikom, którzy mogą uzyskać pomoc w ponownym osiedleniu się, a także ich firmy i nieruchomości zniszczone przez klęskę.

    W ramach ustawy CARES i programu ochrony wypłat oraz ustawy o poprawie opieki zdrowotnej, SBA rozszerzyła finansowanie programu pożyczek na wypadek szkód ekonomicznych dla firm dotkniętych pandemią COVID-19.

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy