Prime Rate

Category: Spłaty Kredytu
17 lutego 2021

Ostatnia aktualizacja treści: 23 czerwca 2020 r

Podstawowa stopa procentowa w Kanadzie wynosi obecnie 2,45%. Główna stopa procentowa, zwana również główną stopą procentową, to roczna stopa procentowa, której główne banki i instytucje finansowe Kanady używają do ustalania stóp procentowych dla kredytów o zmiennej stopie procentowej i linii kredytowych, w tym kredytów hipotecznych o zmiennej stopie procentowej.

Na główną stopę procentową wpływa przede wszystkim polityczna stopa procentowa ustalona przez Bank of Canada (BoC), znana również jakocelBoCdla stopy overnight. Chociaż stawki te nie są takie same, są ze sobą ściśle powiązane. Kiedy BoC zmieni docelową stopę overnight, pożyczkodawcy zazwyczaj dostosują swoje główne stopy w ciągu kilku dni.

Jaka jest stawka podstawowa?Kiedy ubiegasz się o pożyczkę ze zmienną stopą procentową, pożyczkodawca poda ci roczną stopę procentową powiązaną z główną stopą procentową banku. Wszystkie rodzaje pożyczek opierają się na tej stopie, w tym niektóre kredyty hipoteczne, kredyty samochodowe, osobiste linie kredytowe, a nawet niektóre karty kredytowe. Pomyśl o podstawowej stopie procentowej jako o kotwicy, na której opierają się te inne stopy procentowe. Wraz ze wzrostem lub spadkiem podstawowej stopy procentowej rośnie również stopa procentowa, jaką płacisz za pożyczkę.

Zobacz dzisiejsze najniższe oprocentowanie kredytów hipotecznychPorównaj dzisiejsze zmienne i stałe oprocentowanie kredytów hipotecznych i określ odpowiednią miesięczną płatność.

Jak ustala się stawkę główną?

Każdy bank ustala własną główną stopę procentową, ale pięć dużych banków ma zwykle tę samą główną stopę procentową. Na główną stopę procentową wpływa przede wszystkim polityka stóp procentowych ustalona przez Bank of Canada (BoC), znana również jako cel BoC dla stopy overnight. Kiedy BoC podnosi stopę overnight, pożyczanie pieniędzy przez banki staje się droższe i podnoszą one swoje stopy podstawowe, aby pokryć dodatkowe koszty. I odwrotnie, gdy BoC obniża stopę overnight, banki zwykle obniżają swoje główne stopy procentowe o tę samą kwotę.

Ten wykres przedstawia zależność między stopą overnight i główną stopą w czasie. Jak widać, stawki zwykle zmieniają się w pewnym momencie, ale nie zawsze. W ostatnich latach zdarzały się sytuacje, w których BoC obniżał stopę overnight, ale banki nie przerzuciły pełnej zniżki na swoich klientów.

Kurs Prime vs Overnight od 2000 r. – dzisiaj

W jaki sposób prime rate wpływa na oprocentowanie kredytów hipotecznych?

W Kanadzie istnieją dwa główne rodzaje oprocentowania kredytów hipotecznych – stałe i zmienne. Otrzymując stałą stopę procentową kredytu hipotecznego, zgadzasz się płacić tę samą stawkę przez cały okres trwania kredytu hipotecznego, niezależnie od tego, co dzieje się na rynku zewnętrznym. Stałe kredyty hipoteczne są dobrą opcją, jeśli martwisz się, że oprocentowanie kredytów hipotecznych wzrośnie lub chcesz cieszyć się stabilnością spłaty tego samego oprocentowania do czasu odnowienia.

Gdy otrzymasz zmienną stopę procentową kredytu hipotecznego, zostanie ona wyrażona jako stopa główna plus lub minus określony procent. Kiedy główna stopa procentowa rośnie lub spada, oprocentowanie kredytu hipotecznego wzrośnie lub spadnie o tę samą kwotę. Kredyty hipoteczne o zmiennej stopie procentowej zwykle mają niższą stopę procentową niż kredyty hipoteczne o stałym oprocentowaniu, kiedy się rejestrujesz, ale istnieje ryzyko, że oprocentowanie może wzrosnąć (lub spaść) w okresie spłaty kredytu hipotecznego. Wielu pożyczkodawców pozwoli Ci w dowolnym momencie zamienić kredyt hipoteczny o zmiennym oprocentowaniu na kredyt o stałym oprocentowaniu, ale będziesz musiał zapłacić stałą stawkę w momencie, gdy zdecydujesz się na zmianę.

Spójrzmy na przykład. Jeśli stopa procentowa wynosi 3,0%, a kredyt hipoteczny o zmiennym oprocentowaniu jest równy prime minus 0,8%, efektywna stopa procentowa wyniesie 2,2%.

Główna stopa procentowa może z czasem rosnąć i spadać, a pożyczki o zmiennej stopie procentowej będą rosły i spadały wraz z nią. Kontynuując ten przykład, jeśli podstawowa stopa procentowa miałaby wzrosnąć o 0,25% do 3,25%, oprocentowanie kredytu hipotecznego wzrosłoby o tę samą kwotę, do 2,45%.

Historyczne podstawowe stopy procentowe

Ten wykres przedstawia główną stopę procentową w czasie, począwszy od 1935 r. Główna stopa procentowa zmieniała się znacznie w czasie, począwszy od historycznych maksimów wynoszących około 23% na początku lat 80. XX wieku do historycznych minimów wynoszących 2,25% po wielkiej recesji.

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy