Jakie są wymagania, aby usunąć konwencjonalne ubezpieczenie kredytu hipotecznego na podstawie pierwotnej wartości nieruchomości?

Category: Spłatę Kredytu
17 lutego 2021

Jednostka obsługująca musi podjąć następujące kroki, aby ocenić pisemny lub ustny wniosek pożyczkobiorcy o wypowiedzenie MI z powodu zmniejszenia UPB poprzez płatność zaplanowanych miesięcznych płatności lub nieplanowanego ograniczenia:

1. Sprawdź, czy współczynnik LTV kredytu hipotecznego spełnia kryteria kwalifikacyjne Fannie Mae.

W poniższej tabeli opisano kryteria kwalifikowalności wskaźnika LTV.

jednostkowe główne miejsce zamieszkania lub

nieruchomość inwestycyjna od jednej do czterech jednostek lub

główne miejsce zamieszkania od dwóch do czterech jednostek

Uwaga : jednostka obsługująca musi określić pierwotną wartość nieruchomości zgodnie z obowiązującym prawem.

2. Sprawdź, czy pożyczkobiorca ma akceptowalną historię płatności.

W przypadku pożyczki hipotecznej osiąga się akceptowalny rekord spłaty

jest aktualna w momencie złożenia wniosku o wypowiedzenie, co oznacza spłatę kredytu hipotecznego za miesiąc poprzedzający dzień spłaty żądania wypowiedzenia;

nie ma płatności po 30 lub więcej dni w ciągu ostatnich 12 miesięcy; i

nie ma płatności przeterminowanych o 60 lub więcej dni w ciągu ostatnich 24 miesięcy.

Uwaga : Oceniając historię spłat kredytu hipotecznego, który pozostaje niespłacony przez mniej niż 24 miesiące (lub nowego kredytobiorcy, który zaciągnął kredyt hipoteczny w ciągu ostatnich 23 miesięcy), jednostka obsługująca musi zastosować akceptowalne kryterium historii spłaty do długości czasu spłaty kredytu hipotecznego (lub upływu czasu od momentu, gdy nowy kredytobiorca przejął kredyt hipoteczny).

12- i 24-miesięczne historie płatności muszą być mierzone wstecz od późniejszej daty

saldo ma po raz pierwszy osiągnąć lub faktycznie osiągnie 80% pierwotnej wartości majątku; lub

pożyczkobiorca faktycznie żąda wypowiedzenia.

3. Sprawdź, czy aktualna wartość nieruchomości nie jest mniejsza niż jej pierwotna wartość.

Serwisant musi uzyskać wycenę nieruchomości z systemu rozwiązań serwisowych Fannie Mae, aby sprawdzić, czy aktualna wartość nieruchomości jest co najmniej równa pierwotnej wartości nieruchomości, i podjąć wymagane działania na podstawie poniższej tabeli.

spłaci saldo kredytu hipotecznego do poziomu spełniającego kryterium kwalifikowalności wskaźnika LTV Fannie Mae, lub

decyduje się sprawdzić, czy bieżąca wartość nieruchomości jest co najmniej równa pierwotnej wartości nieruchomości, postępując zgodnie z procedurą Zamawianie wartości nieruchomości w celu zakończenia ubezpieczenia hipoteki w F-1-02, Escrow, podatki, oszacowania i ubezpieczenie.

Uwaga: Wartość AVM w systemie rozwiązań serwisowych Fannie Mae zostanie zaktualizowana po 120 dniach.

Jeżeli wniosek o zakończenie zostanie odrzucony, jednostka obsługująca musi

powiadomić pożyczkobiorcę i podać przyczyny odmowy, w tym wyniki wartości AVM, BPO lub wyceny wykorzystanej do ustalenia, oraz

wysłać to powiadomienie w ciągu 30 dni od daty otrzymania przez jednostkę obsługującą wartości AVM, BPO lub wyceny, jeśli ma to zastosowanie i zgodnie z obowiązującym prawem.

Podmiot obsługujący jest upoważniony do zidentyfikowania pożyczki hipotecznej, która jest bliska lub osiągnęła wymogi LTV dla zakończenia MI, w oparciu o pierwotną wartość, i powiadamia pożyczkobiorcę o działaniach wymaganych do rozwiązania MI. Jednostka obsługująca musi wypowiedzieć MI na podstawie pierwotnej wartości nieruchomości dopiero po otrzymaniu bezpośredniej odpowiedzi od pożyczkobiorcy, aby to uczynić.

Zobacz poniżej powiązane pytania i odpowiedzi:

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy