Jak zablokować swój kredyt

Jak zablokować swój kredyt
Category: Biur Kredytowych
16 października 2020

W tym artykule:

  • Jak działa blokowanie kredytu?
  • Jaka jest różnica między blokadą kredytu a zamrożeniem kredytu?
  • Kiedy powinienem zablokować swój kredyt?

Blokowanie kredytu to procedura, która może pomóc w zapobieganiu kradzieży tożsamości i oszustwom kredytowym poprzez zablokowanie dostępu do raportu kredytowego. Blokada kredytowa, zwana również blokadą bezpieczeństwa, daje taki sam skutek, jak zamrożenie kredytu, ale blokowanie i odblokowywanie kredytu jest łatwiejsze i szybsze niż jego zamrażanie i odblokowywanie (czyli „rozmrażanie”).

Zablokowanie kredytu uniemożliwia pożyczkodawcom i innym (z kilkoma wyjątkami, które omówimy poniżej) dostęp do raportu kredytowego lub wykorzystanie go do uzyskania oceny kredytowej. Sprawdzenie kredytu jest zwykle jednym z pierwszych kroków w przetwarzaniu wniosku o pożyczkę lub kredyt, więc zablokowanie dostępu do pliku kredytu może powstrzymać oszustów i złodziei przed otwieraniem nowych kont lub pożyczaniem pieniędzy w Twoim imieniu – jest to częsta konsekwencja kradzieży tożsamości.

Pamiętaj, że musisz zablokować dostęp do raportów kredytowych we wszystkich trzech krajowych biurach kredytowych (Experian, TransUnion i Equifax). Zablokowanie kredytu w jednym biurze nie powoduje automatycznego zablokowania go w innych.

Jak działa blokowanie kredytu?

Procedury ustanawiania usług blokowania kredytu są różne w trzech biurach:

  • Experian oferuje blokadę kredytową w ramach usługi subskrypcyjnej CreditWorks SM Premium, która obejmuje również:
    • Miesięczny dostęp do aktualnych raportów kredytowych ze wszystkich trzech biur
    • Powiadomienia o nowej akcji kredytowej w dowolnym z trzech biur (w celu wykrycia nieautoryzowanych działań)
    • Do 1 miliona dolarów na ubezpieczenie od kradzieży tożsamości
    • Pomoc telefoniczna od ekspertów Experian ds. Kredytów i zwalczania oszustw
  • W zeszłym roku, gdy bezpłatny 12-miesięczny kredyt został zamrożony po wygaśnięciu naruszenia danych w 2017 r., Equifax ogłosił, że od tego roku zapewni konsumentom bezpłatne blokady kredytowe.
  • TransUnion obejmuje blokadę kredytu w bezpłatnej usłudze subskrypcji TrueIdentity, która obejmuje miesięczny dostęp do raportów kredytowych TransUnion i do 25 000 USD ubezpieczenia od kradzieży tożsamości.

Każde biuro wymaga dowodu tożsamości w ramach procesu konfiguracji blokady kredytowej.

Jaka jest różnica między blokadą kredytu a zamrożeniem kredytu?

Chociaż wyniki końcowe są podobne, blokady kredytu i zamrożenia kredytu znacznie się różnią. Główne różnice są następujące:

  • Zamrożenie kredytu jest bezpłatne, a jego dostępność jest określona przez prawo federalne. Można je uzyskać dzwoniąc lub wysyłając pocztę do Experian, Equifax lub TransUnion. W przeciwieństwie do usług blokady kredytowej możesz poprosić o zamrożenie kredytu dla swoich dzieci w wieku poniżej 16 lat, a także dla siebie.
  • Biura informacji kredytowej są zobowiązane do zablokowania informacji kredytowych w ciągu 24 godzin od otrzymania prośby telefonicznej i muszą cofnąć to zawieszenie w ciągu jednej godziny po zgłoszeniu telefonicznym.
  • Gdy poprosisz o zamrożenie kredytu z danego biura, otrzymasz PIN, którego musisz użyć, żądając usunięcia blokady. Jeśli nie możesz podać kodu PIN, nadal można znieść zamrożenie, ale konieczna będzie dodatkowa weryfikacja tożsamości, a wymóg odpowiedzi w ciągu godziny zostanie usunięty.
  • Blokady kredytowe pozwalają kontrolować dostęp do raportów kredytowych bezpośrednio, za pośrednictwem aplikacji na smartfony lub bezpiecznej strony internetowej.
  • Po zarejestrowaniu się w każdym biurze i zweryfikowaniu swojej tożsamości, możesz natychmiast włączać i wyłączać dostęp do swoich plików kredytowych za pośrednictwem aplikacji na smartfona lub online, bez opóźnień i kodów PIN, po zablokowaniu kredytu.

Wygodą blokady kredytowej jest to, że umożliwia koordynację z pożyczkodawcami (na przykład w banku lub spółdzielczej spółce kredytowej, salonie samochodowym lub podczas poszukiwania natychmiastowego kredytu w sklepie), aby umożliwić dostęp do Twojej oceny kredytowej, gdy tego potrzebują. rozpatrzyć wniosek o pożyczkę, a po jego zakończeniu ponownie wyłączyć dostęp.

Ponieważ bezpośrednio kontrolujesz dostępność swojego pliku kredytowego, blokady kredytu mogą wyeliminować opóźnienia w blokowaniu dostępu do Twoich danych, jeśli zauważysz podejrzaną aktywność, ponieważ nie ma 24-godzinnego zwrotu, jak w przypadku zamrożenia kredytu. Blokady kredytowe ułatwiają odblokowanie danych, gdy chcesz, aby pożyczkodawca lub inny wierzyciel mógł sprawdzić Twój kredyt, i zmniejszają prawdopodobieństwo, że zapomnisz o ponownym zablokowaniu danych po przeprowadzeniu autoryzowanej kontroli kredytowej.

Kiedy obowiązuje blokada kredytowa lub zamrożenie kredytu, dostęp do Twojego pliku kredytowego jest blokowany na potrzeby sprawdzania zdolności kredytowej związanej z wnioskami o pożyczki i wnioski kredytowe, ale niektóre podmioty mogą nadal sprawdzać Twoje pliki, w tym:

  • Ty (zawsze możesz wyświetlić swój własny raport kredytowy)
  • Wierzyciele, z którymi masz relacje biznesowe w momencie aktywacji blokady lub zamrożenia
  • Właściciele lub agencje wynajmu przeprowadzające kontrole przeszłości
  • Firmy telefoniczne i usługi komunalne
  • Agencje windykacyjne próbujące odebrać płatności
  • Agencje alimentacyjne starające się ustalić wysokość alimentów
  • Pożyczkodawcy i firmy kredytowe, które wstępnie sprawdzały, czy nie masz ofert kredytowych
  • Ubezpieczyciele działający za Twoją zgodą
  • Potencjalni pracodawcy, którym udzieliłeś pozwolenia
  • Agencje rządowe działające na podstawie nakazów lub nakazów sądowych

Kiedy powinienem zablokować swój kredyt?

Jeśli wiesz lub podejrzewasz, że Twój numer PESEL lub inne dane osobowe zostały ujawnione podczas naruszenia danych, rozważ zablokowanie lub zamrożenie kredytu. Blokada kredytowa może być lepsza, jeśli planujesz ubiegać się o pożyczki lub karty kredytowe w nadchodzących miesiącach i latach i chcesz mieć możliwość blokowania i udostępniania plików kredytowych na żądanie.

Dopóki oszustwa kredytowe i kradzież tożsamości pozostają powodem do niepokoju (i nie znikną w najbliższym czasie), stosowanie blokad kredytowych jest również dobrym posunięciem zapobiegawczym.

Blokując dostęp do plików kredytowych, blokady kredytu zapewniają takie same korzyści, jak zamrożenie kredytu, ponieważ uniemożliwiają utworzenie nowych rachunków pożyczkowych na Twoje nazwisko, ale z większym stopniem osobistej kontroli i wygody.

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy