Banki czekają olbrzymie zwolnienia sektorowe. Oto powód

Tego nie powie ci żaden szef banku. Branżę czeka pięć poważnych i bolesnych zmian

Tylko w pierwszym półroczu br. zamknięto w Naszym kraju 210 oddziałów banków, 111 filii oraz zwolniono ponad 2 tys. osób. Natomiast to dopiero początek. Bazy muszą gonić ducha okresów i coraz więcej własnych usług przenoszą do internetu, gdzie będzie nas obsługiwać np. wirtualny doradca. To oznacza potężną rewolucję przy sektorze, która zatrzęsie bankowością, jaką znamy teraz.

Zwolnienia i zamykanie oddziałów to jednak niejedyny kłopot. Banki w bliskim czasie muszą również zmierzyć się z kilkoma wyzwaniami, które zupełnie przewartościują myślenie o filii. Prześledźmy największe zagrożenia na rzecz sektora bankowego coś znacznie więcej aniżeli tylko w Polsce:

1. Banki nie będą już zarabiały tyle, co kiedyś. Niskie zyski banków są konsekwencją wielu czynników:

  • po pierwsze - brak restrukturyzacji bilansów banków – czyli wysoki procent kredytów niespłacanych utrzymywanych w bilansie oraz perspektywa katalogów wzrostu;
  • po drugie - niskie stopy procentowe, wprowadzone przez banki główne (np. Europejski Bank Centralny);
  • po trzecie – wysokie wymogi kapitałowe, które muszą wypełniać banki;
  • po czwarte – brak odpowiedniej strategii, jak zyskiwać, co oczywiście jest wynikiem również powyższych czynników.

- Należy jednak pamiętać, że niskie zyski będą pojęciem względnym, co znaczy, że jeżeli porównamy do odwiedzenia lat sprzed kryzysu, to te zyski są rzeczywiście bardzo niskie, ale jeśli zobaczymy to w dłuższym horyzoncie czasowym, to nie jest jeszcze tak kiepsko - mówi Business Insider Polska prof. Aneta Hryckiewicz-Gontarczyk, wykładowczyni Akademii Leona Koźmińskiego (ALK) w Warszawie, specjalistka od czasu rynku bankowego. Musimy także podkreślić, że są nadal banki na świecie, które umieją nieźle zarobić.

2. Zwolnienia sektorowe, zamykanie oddziałów. To nieuchronne. Zanim bankami stoi bardzo zawiłe zadanie. Muszą znaleźć riposta na pytanie, jak spośród jednej strony zarabiać pieniążki, podczas gdy z pozostałej niskie stopy procentowe jak i również brak wysokomarżowych instrumentów wówczas skutecznie uniemożliwiają.

Na razie znajdują odpowiedź pośrednią, czyli tną koszty jak i również liczą na efekt skali. - To wszystko zostanie związane z konsolidacją sektora bankowego (przejęciami słabych banków poprzez banki w lepszej formie finansowej - przyp. red. ), a także z cięciami kosztów poprzez zwolnienia oraz zamykanie oddziałów - mówi nam prof. Hryckiewicz-Gontarczyk.

Ma to stosunek z silnym trendem digitalizowania wszystkiego, w tym także usług internetowych. Według ekspertki, już teraz obserwujemy inklinację zastępowania ludzi wirtualnymi doradcami, an oddziałów – bankowością mobilną i internetową:

W wielu krajach możemy już zaobserwować kioski finansowe zamiast oddziałów, czy też banki internetowe zamiast organizacji bankowych. To z gwarancją efekt, który będzie się w przyszłości nasilał.

3. Złe kredyty a mianowicie to problem, którego polski sektor bankowy nie doświadczył. I dobrze. W dużym stopniu gorzej ta sprawa wygląda u naszych zachodnich sąsiadów.

Kryzys finansowy w latach 2007-2010, jak również recesja gospodarcza, doprowadziły do odwiedzenia sytuacji, że zarówno towarzystwa, jak i również konsumenci przestali spłacać swoje zobowiązania kredytowe. To w większości rezultat agresywnej polityki kredytowej, która miałam miejsce w mnogości krajów przed 2007 r..

- W Starego kontynentu Europejskiej wskaźnik kredytów niespłaconych w stosunku do PKB wynosił 9 proc. pod spodem koniec 2014 r. Był dwa razy wyższy aniżeli w 2009 r. Widać, że ten kłopot się pogłębia i bezustannie będziemy mieli z nim do czynienia, jeżeli nie przeprowadzimy restrukturyzacji banków i nie zaakceptować wprowadzimy odpowiednich reform - mówi nam wykładowczyni wraz z Akademii Leona Koźmińskiego.

Co więcej, ten kłopot jest dużo gorszy, aniżeli się na pierwszy rzut oka wydaje. Dlaczego? Ponieważ banki, które mają lepszy odsetek kredytów niespłaconych w swoich bilansach, utrzymują niższe poziomy kapitałów oraz mają wyższe koszty finansowania. To znaczy, że pożyczają mniej. a mianowicie A pamiętajmy, że podaż kredytów jest pozytywnie skorelowana ze wzrostem gospodarczym krajów w UE. Po frakcji jest to wyjaśnienie, dlaczego państwa UE wciąż nie mogą przyspieszyć wzrostu gospodarczego - wyjaśnia prof. Hryckiewicz-Gontarczyk.

4. Chciwość. Jest wówczas problem, który odstrasza klientów i nie buduje zaufania do tych instytucji. - Nie ma się jakie możliwości łudzić. Przed 2007 r. banki popełniły wiele niedoborów. Nie kupuję argumentu, że banki nie wiedziały, jakie ryzyka czyhają w instrumentach strukturyzowanych, a winę ponoszą agencje ratingowe, które nadały im wysokie rating - argumentuje ekspertka jak i również dodaje:

Myślę, iż banki lepiej aniżeli filie ratongowe zdawały sobie materię z ryzyk tych instrumentów. W końcu same wypuszczały te instrumenty. Inwestowanie w nie było podyktowane zwyczajną chciwością i chęcią zysków – od zwykłych managerów po akcjonariuszy.

5. Dbanie jedynie o swych akcjonariuszy, a nie na temat klientów. Ten punkt jest połączony z poprzednim. - Kryzys z 2007 r. pokazał, jak się ukończy zarządzanie instytucją, gdzie dbanie o akcjonariusza staje się wyborem. Dostarczenie wysokich stóp zwrotu, aby ostatecznie akcjonariusze byli zadowoleni zwiększa ryzyko instytucji - tłumaczy specjalistka z ALK. Stąd też, według ekspertki, wzięły się obecne problemy sektora. a mianowicie Dlatego za obecną kondycję odpowiadają wszyscy – nie zaakceptować tylko same banki, lecz również akcjonariusze, którzy pchali banki to podejmowania owego ryzyka - mówi mnie prof. Hryckiewicz-Gontarczyk.

Tagi: banki Komentując korzystasz z narzędzia Facebooka. Publikowane komentarze są prywatnymi opiniami Internautów. Aby zgłosić naruszenie – kliknij w link „Zgłoś Facebookowi” przy wybranym poście. Regulamin i zasady obligatoryjne na Facebooku znajdują się którego adres to https://www.facebook.com/policies

Polecamy

  • Piotr Kuczyński: "Jestem wściekły. Zmieniłem zdanie na temat likwidacji OFE. Na wciąż gorsze"

  • Jeśli ktoś spóźnił się wraz ze złożeniem PIT, może unikać kary. Wystarczy czynny żal

REKLAMY Skraj bloku reklamowego

Afera GetBack

  • Trigon TFI zmienia nazwę po aferze GetBacku

  • Afera GetBacku. Gerda Broker ryzykuje uciec spod topora

  • Afera GetBack. Stwórca Altus TFI usłyszał nowe zarzuty

  • Zatrzymano byłego prezesa Idea Banku i kilkunastu pracowników. Chodzi o aferę GetBack

Notowanie

Domeny w internecie - upada liczba rejestrowanych stron