Co to jest kredyt hipoteczny?

Category: Jpmorgan Chase
17 lutego 2021

Co to jest kredyt hipoteczny?

Hipoteka to instrument dłużny, zabezpieczony zabezpieczeniem określonej nieruchomości, który pożyczkobiorca jest zobowiązany spłacić z ustalonym z góry zestawem płatności.

Kluczowe wnioski
  • Kredyty hipoteczne są również określane jako „zastaw na majątku lub „roszczenia majątkowe.
  • W przypadku kredytu hipotecznego o stałym oprocentowaniu kredytobiorca płaci tę samą stopę procentową przez cały okres spłaty kredytu.Rosnący udział w rynku pożyczkodawców obejmuje instytucje niebankowe.Kto korzysta z kredytu hipotecznego?

    Osoby fizyczne i firmy wykorzystują kredyty hipoteczne do dokonywania dużych zakupów nieruchomości bez konieczności płacenia z góry całej ceny zakupu. Przez wiele lat pożyczkobiorca spłaca pożyczkę wraz z odsetkami, dopóki nie stanie się wolna i wolna od nieruchomości. Kredyty hipoteczne są również określane jako „zastaw na majątku lub „roszczenia majątkowe. Jeśli pożyczkobiorca przestanie spłacać hipotekę, pożyczkodawca może przejąć hipotekę. Są formą bezcielesnego prawa.

    W przypadku hipoteki mieszkaniowej nabywca domu zastrzega swój dom w banku lub innym typie pożyczkodawcy, który ma roszczenie do domu, gdyby nabywca domu nie spłacił kredytu hipotecznego. W przypadku przejęcia, pożyczkodawca może eksmitować najemców domu i sprzedać dom, wykorzystując dochód ze sprzedaży do spłaty zadłużenia hipotecznego.

    Co to jest kredyt hipoteczny?Rodzaje kredytów hipotecznych

    Kredyty hipoteczne występują w wielu formach. Najpopularniejsze kredyty hipoteczne to 30-letnie stałe i 15-letnie stałe. Niektóre kredyty hipoteczne mogą trwać nawet pięć lat; niektóre mogą mieć 40 lat lub dłużej. Rozłożenie płatności na kolejne lata zmniejsza miesięczną płatność, ale zwiększa kwotę odsetek do zapłacenia.

    W przypadku kredytu hipotecznego o stałym oprocentowaniu kredytobiorca płaci tę samą stopę procentową przez cały okres spłaty kredytu. Miesięczna rata kapitału i odsetek nigdy nie zmienia się od pierwszej do ostatniej spłaty kredytu hipotecznego. Jeśli rynkowe stopy procentowe wzrosną, spłata pożyczkobiorcy nie ulegnie zmianie. Jeżeli stopy procentowe znacznie spadną, kredytobiorca może być w stanie zabezpieczyć niższą stopę refinansując kredyt hipoteczny. Kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu jest również nazywany „tradycyjnym kredytem hipotecznym.

    W przypadku kredytu hipotecznego o zmiennej stopie procentowej (ARM) stopa procentowa jest stała na początkowy okres, a następnie zmienia się wraz z rynkowymi stopami procentowymi. Początkowa stopa procentowa jest często niższa od rynkowej, co może uczynić kredyt hipoteczny bardziej przystępnym w krótkim okresie, ale prawdopodobnie mniej przystępnym cenowo długoterminowo. Jeśli stopy procentowe wzrosną później, pożyczkobiorcy może nie stać na wyższe miesięczne raty. Stopy procentowe mogą również spaść, czyniąc ARM tańszym. W obu przypadkach miesięczne płatności są nieprzewidywalne po początkowym okresie.

    Kredyty hipoteczne są wykorzystywane przez osoby fizyczne i firmy do dokonywania dużych zakupów nieruchomości bez konieczności płacenia z góry całej ceny zakupu.

    Inne, mniej powszechne rodzaje kredytów hipotecznych, takie jak kredyty hipoteczne wyłącznie odsetkowe i ARM z opcjami płatności, mogą obejmować złożone harmonogramy spłat i są najlepiej wykorzystywane przez wyrafinowanych kredytobiorców. Wielu właścicieli domów popadło w kłopoty finansowe z tego rodzaju kredytami hipotecznymi podczas bańki mieszkaniowej na początku XXI wieku.

    Większość kredytów hipotecznych używanych do zakupu domu to kredyty hipoteczne typu forward. Odwrotna hipoteka jest przeznaczona dla właścicieli domów w wieku 62 lat lub starszych, którzy chcą zamienić część kapitału własnego w swoich domach na gotówkę. Właściciele tych domów pożyczają pieniądze od wartości ich domu i otrzymują pieniądze jako ryczałt, stała miesięczna rata lub linia kredytowa. Całe saldo pożyczki staje się wymagalne i płatne, gdy pożyczkobiorca umiera, wyprowadza się na stałe lub sprzedaje dom. Wcześniejsze  

    Właściwy kredyt hipoteczny

    Do głównych banków oferujących kredyty hipoteczne należą Wells Fargo, JPMorgan Chase i Bank of America. Banki były praktycznie jedynym źródłem kredytów hipotecznych. Obecnie rosnący udział w rynku pożyczkodawców obejmuje instytucje niebankowe, takie jak Quicken Loans, LoansDepot, SoFi, Calber Home Loans i United Wholesale Mortgage.

    Kupując kredyt hipoteczny, warto skorzystać z kalkulatora kredytu hipotecznego, aby zorientować się w miesięcznych ratach. Narzędzia te mogą również pomóc w obliczeniu całkowitego kosztu odsetek przez cały okres trwania kredytu hipotecznego, aby dać ci jaśniejszy obraz tego, ile naprawdę będzie kosztować nieruchomość.

    Podmiot obsługujący kredyty hipoteczne może również założyć rachunek powierniczy, zwany również kontem zastawionym, w celu pokrycia niektórych wydatków związanych z nieruchomościami. Pieniądze, które trafiają na konto, pochodzą z części miesięcznej raty kredytu hipotecznego. Wcześniejsze  

    Według amerykańskiego Biura Ochrony Finansów Konsumentów, pożyczkodawcy czasami wymagają użycia depozytu do opłacenia podatków i ubezpieczenia. Wcześniejsze  

    Podsumowanie

    Kredyty hipoteczne, być może bardziej niż jakiekolwiek inne pożyczki, mają wiele zmiennych, zaczynając od tego, co i kiedy należy spłacić. Kupujący domy powinni współpracować z ekspertem od kredytów hipotecznych, aby uzyskać najlepszą ofertę na to, co może być jedną z największych inwestycji w ich życiu.

    We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy